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針對與恒生中國企業指數(HSCEI)掛鉤的股票掛鉤證券(ELS)損失案，韓國金融監管機構的處罰方案終於落地。
據韓國媒體報道，韓國金融監督院(FSS)今日上午召開臨時制裁審議委員會，就涉及HSCEI掛鉤ELS產品不當銷售事件重新審議處罰方案，決定對KB國民銀行、信貸銀行、韓亞銀行、NH農協銀行以及渣打韓國等5家銀行合計處以約6000億韓元(約合人民幣26.46億元)罰款。
這一數字明顯低於FSS今年2月提出的逾1.4萬億韓元罰款方案，降幅超過一半。
若與事件爆發後FSS最初估計的約4萬億韓元罰款規模相比，目前金額更已縮減至不足六分之一。
不過，相關處罰仍需獲得韓國金融服務委員會(FSC)最終批准後方可正式生效。
此次處罰源於韓國近年規模最大的金融產品銷售爭議之一。
2024年初，FSS對12家金融機構的專項調查後認定，多家銀行及券商在銷售與HSCEI掛鉤的結構性產品時，存在風險評估不足、銷售流程不規範以及信息披露不充分等問題，暴露出較為嚴重的內部控制和合規管理缺陷。
調查顯示，涉事機構包括5家銀行及6家證券公司。在產品銷售過程中，部分投資者未能充分了解產品結構及潛在風險，而相關機構亦未能履行充分的適當性管理義務和風險揭示責任。
由於當時HSCEI持續承壓，大量掛鉤產品面臨鉅額虧損風險。FSS曾估算，若HSCEI數維持2024年初水平，持有相關ELS產品的韓國散戶投資者累計損失可能高達5.8萬億韓元。
其中，不少投資者為退休人士和風險承受能力相對較低的個人客戶，因此該事件迅速引發韓國社會廣泛關注。
市場人士當時預計，部分產品最終虧損幅度可能達到40%至50%，進一步加劇了投資者維權及監管問責壓力。
在事件調查過程中，FSS曾明確表示，將綜合考慮金融機構對客戶的賠償情況、糾紛解決進展以及恢復市場信任的措施，決定最終監管處罰力度。
因此，隨着相關銀行陸續推進投資者賠償計劃並加強內部整改，監管層最終選擇較最初方案明顯下調罰款規模。
儘管如此，約6000億韓元的罰款總額仍屬於韓國金融業近年來較大規模的行政處罰之一，也反映出監管部門對於複雜金融產品銷售合規問題的持續高壓態度。