在青島銀行2025年報中，有三個數字格外醒目：科技金融貸款增幅21.75%，普惠貸款增幅18.03%，綠色貸款增幅57.47%。

三個兩位數增速，對應着三類實體——科創企業、農業合作社和環保項目。這些傳統信貸模式下並不好「做」的客戶，在這家資產總額已越過八千億元的城商行賬本上找到了解法。

2025年是「十四五」收官之年，亦是青島銀行三年戰略規劃（2023-2025）的決勝之年。當董事長景在倫在年報致辭中提到「堅持做難而正確的事」，行長吳顯明明確「以服務實體為綱，深耕地方經濟沃土」時，客戶反饋恰恰成為檢驗戰略成色的試金石。

本文選取三家青島銀行授信企業，透過一線觀察，窺見當下金融服務「新產業、新業態、新模式」的故事。

科技金融：從「首貸破冰」到全周期陪伴

「以前最愁輕資產沒抵押，現在憑技術就能拿到低息貸款。」

智慧航海（青島）科技有限公司（下稱「智慧航海」）相關負責人的這句話，道出了無數科創企業的共同痛點。對此，青島銀行正積極回應、精準破解。

智慧航海是一家面向智能航運大系統、大裝備、全鏈條的高新技術企業，主要從事船舶與海事裝備信息化、智能化科技產品和系統的研發、生產和銷售等。

作為交通部指定的「交通強國建設」試點單位，智慧航海深度參與國家重點研發計劃專項」基於船岸協同的船舶智能航行與控制關鍵技術」，打造全國首艘投入商業運營的智能集裝箱商船「智飛」號。

然而，此類企業普遍具有「高風險、長回收期、短期現金流不足、缺抵押」等特點，「進入產業化階段，急需資金做後續研發迭代，傳統孖展渠道根本走不通。」

轉機出現在全生命周期金融政策落地後。青島銀行作為當地首家介入的金融機構，沒有讓智慧航海「找擔保、湊抵押」，而是基於知識產權和研發能力，通過「青銀投聯貸」放出了一筆金額300萬、期限1年，利率3%的純信用資金。

而這只是開始，青島銀行還通過孖展租賃的形式，幫助智慧航海引入額度3000萬，期限6年的長期資金。並簽訂了3億元的最高額度孖展需求租賃服務合作協議。

在「覆蓋科技企業全生命周期、整合多場景全產品體系」的綜合化科技金融服務模式下，青島銀行陪伴智慧航海走過了產業化最關鍵的幾年。

「極大地緩解了我們的資金壓力。」智慧航海相關負責人坦言，「現在新產品已投入市場，預計今年產值能達到8000萬。」

以上正是青島銀行在科技金融領域精準澆灌實體的縮影——過去一年，青島銀行科技貸款餘額314.58億元，較年初增長21.75%，科技貸款戶數2363戶，較年初增長21.37%。

以上成績離不開青島銀行在體制機制建設、工作思路規劃和特色業務創新等方面採取的「一攬子」推動措施。

以科技金融專項產品為例，除了上文提到的「青銀投聯貸」，青島銀行還研發推出「啓航易貸」、「領航易貸」等重點授信產品，實現對科技企業初創期、成長期、成熟期的全生命周期的全覆蓋；同時該行積極推進與科技平台、產業園區的業務合作，實現科技類產業集群等合作場景的橫向拓展。

科技金融的精準滴灌，為新質生產力點燃了「第一把火」。這背後，是國家「交通強國」戰略與海洋強市部署的落地，亦是青島銀行「金融+非金」綜合服務能力的體現。

普惠金融：從「輸血」到「造血」的鄉村實驗

將視線從海上投回陸地。青島膠州，大沽河畔，坐落着青島綠村農產品專業合作社。這裏是青島十大無公害、百萬畝綠色蔬菜生產基地之一，亦是國家節水灌溉示範區，農業部蔬菜標準園。

若單純種植蔬菜水果，顯然未將得天獨厚的資源完全發揮。合作社的升級方案是擴建高標準冬暖大棚、升級採摘體驗項目，但這意味着一筆不小的開支。

捕捉到這一需求，青島銀行膠州支行結合該合作社的人才優勢與資產狀況，量身設計「信用+抵押」組合孖展方案：一筆快速審批發放200萬元純信用、無抵押的「人才貸」用於補充項目建設資金；另一筆以園區自有房產為抵押物發放的180萬元貸款，則用於支持大棚建設與觀光設施升級。

充足的資金保障下，如今再看，此處已是佔地1400餘畝，冬暖式大棚139座、PD連棟溫室3座的園區。新引進的長果桑、草莓、特色番茄等優質品種，打造出四季採摘新業態。

「現在周末來採摘、打卡的人不少，帶動了周邊農戶就業增收。」相關負責人介紹稱。

從單一種植到「農業+文旅」融合，從傳統合作社到鄉村新業態，是金融服務從「輸血式救濟」到「造血式培育」的升級，亦是普惠金融培育鄉村新增長點，助力鄉村振興戰略落地的體現。

在此背後，是青島銀行在普惠金融領域的持續深耕。

據悉，青島銀行以《普惠金融業務高質量發展白皮書》為指導，堅持「真做和做真」普惠金融的共識，實施穩定均衡的資源配置，持續開展普惠小微貸款營銷激勵活動，推動公司普惠貸款單戶業務和供應鏈業務協同發展，優化考覈導向與貸款結構，推動普惠金融服務高質量發展。

同時，青島銀行積極與政府部門、三方機構加強合作，不斷拓展業務場景，賦能小微企業發展。上文提到的「人才貸」，便是青島銀行與省市金融辦合作開展所推出。此外，還有與省市擔保集團深入合作，開展的「國擔快貸」業務；與省市財政局合作，開展「政採貸」業務等。

數據最能直觀展示成效：截至2025年末，青島銀行普惠貸款客戶6.06萬戶，較上年末增長0.59萬戶，增幅10.79%；普惠貸款餘額532.20億元，較年初增長81.31億元，增速18.03%，高於全行貸款平均增速；涉農貸款餘額481.84億元，較上年末增長116.11億元，增幅31.75%。

進入2026年，青島銀行普惠金融領域發展更進一步。一季度普惠貸款餘額566.09億元，比上年末增加33.89億元，增長6.37%。普惠金融貸款客戶數7.13萬戶，較年初增長1.07萬戶。

綠色金融：為企業算好「降本賬」

從科技創新的「智飛」號，到鄉村田野的四季採摘，金融服務的觸角還在向更深處延伸。青島西海岸康恒環保能源公司（下稱「西海岸康恒」）的孖展過程，是一個典型案例。

其總部上海康恒環境股份有限公司作為城市固廢綜合治理行業領軍企業，是全球最大的垃圾焚燒設備與技術提供者及全球前三的垃圾焚燒發電項目(低碳靜脈產業園)投資運營商，為國家級高新技術企業、專精特新小巨人企業。

西海岸康恒主要運營西海岸新區靜脈產業園，項目佔地869畝，特許經營期30年。產業園屬「一園一企」整體PPP模式，採用「資源-產品-再生資源」的循環模式，目前服務整個西海岸新區，覆蓋人口約200萬。

龐大的體量的背後是巨大的資金需求。對於踐行「雙碳」戰略的青島銀行而言，落腳點永遠是企業需求。

長期深耕「綠金青銀」特色品牌的青島銀行給出了「兩步走」方案：首先為西海岸康恒審批通過項目貸款6000餘萬元，用於污泥幹化車間建設。同時，在了解到公司存在孖展租賃業務，業務還款周期較短，資金成本較高的情況後，青島銀行審批通過置換貸款1個多億，替換原有孖展租賃，適當延長期限，降低企業運營成本。

「這不是簡單的‘借錢’，而是算總賬。資金使用效率的提升有助於公司集中精力投身科技研發、綠色生產與市場拓展。」西海岸康恒相關負責人表示。

以上僅是青島銀行綠色金融板塊的一角。截至2025年末，該行綠色貸款餘額588.13億元，較年初新增214.64億元，增幅57.47%，遠超全行各項貸款平均增速。同時，2025年該行共申請雙碳工具超20億元，年內財政貼息超300萬元。

不僅如此，青島銀行持續打造「青出於藍」藍色金融特色品牌，圍繞海水捕撈、海水養殖、海運代理等重點產業集群，推出可複製的推廣方案，該行藍色金融標準研究獲評「國家金融標準化重點研究課題」。報告期末，該行藍色貸款餘額227.54億元，較上年末增長59.72%。

近日，青島銀行還發布了全市銀行業首份自然相關信息披露 (TNFD) 報告。標誌着青島銀行在推動金融支持生物多樣性保護、構建自然相關風險管理體系方面邁出重要步伐，為區域銀行業踐行自然生態金融提供了實踐樣本。

聚力成勢，開啓新徵程

從科技突破到業態融合，再到綠色賦能，青島銀行以差異化、特色化、專業化服務，助力「三新」實體跨越式發展。

三段故事，看似領域不同，卻體現了一個內核：青島銀行不是「做一單生意」，而是「做一個夥伴」。

這種「夥伴式」金融，體現在青島銀行科技金融的「五專」體系和差異化審批機制中，體現在該行普惠金融的《高質量發展白皮書》中，亦體現在該行「綠金青銀、青出於藍」的品牌建設中。

「創·新金融，美·好銀行」不僅是青島銀行的願景，亦是其對「服務實體經濟」這一永恒命題的回答。

站在新三年戰略規劃的開局之年，這家齊魯大地生長出來的城商行，將續寫金融與實體的共生共長的新篇章。