Mitek Systems與Datos Insights聯合發布的最新研究報告顯示，合成身份欺詐正迅速成為金融機構面臨的最重大系統性威脅之一。生成式人工智能的普及、有組織犯罪網絡與合成身份的相互交織，正在重塑欺詐風險格局，迫使金融機構重新評估應對AI驅動欺詐時代的策略。
該研究基於對北美及全球114位反欺詐高管的調查數據以及對反欺詐領域領導者的深度訪談。結果顯示，合成身份欺詐已超越傳統申請欺詐，演變為覆蓋信貸、存款和支票欺詐等多個渠道的金融犯罪助推器。
報告核心發現包括：84%的反欺詐高管將合成身份欺詐視為申請流程中的高風險或中度風險；美國無擔保信貸損失從2020年的18億美元增至2025年的約29.4億美元；合成身份欺詐正以每年約16%的速度擴張；55%的反欺詐高管報告2025年第一方支票欺詐損失仍呈上升態勢；40%的金融機構已經觀察到與AI相關的攻擊率上升，且大多數機構預計這一趨勢將持續。
Mitek首席運營官Garrett Gafke表示，AI驅動的欺詐手段、有組織犯罪活動以及可擴展的身份操縱行為正在改變欺詐的經濟模式，金融機構需要能夠更早發現風險、更快適應的身份驗證和欺詐預防策略。
Datos Insights戰略顧問Trace Fooshée指出，隨着生成式AI降低創建逼真合成身份的成本和難度，金融機構被迫重新思考開戶時的身份驗證方式。早期投資現代驗證、行為分析和生命周期監控能力的機構，將在欺詐行為擴散至更廣泛的金融生態系統之前獲得顯著優勢。
該報告《合成身份危機：檢測、預防與AI軍備競賽》基於Datos Insights在2025年全年收集的定量調查數據，涵蓋北美、歐洲、拉美、中東和亞太地區的反欺詐高管反饋。
Mitek Systems總部位於聖地亞哥，專注於數字身份驗證與欺詐預防領域，全球超過7000家機構使用其技術保障數字交互安全。
責任編輯：張俊 SF065