來源：北京商報
日前在廣東陽江成立的廣東商業航天保險共保體，成為共保體模式下的又一實踐。7月20日，北京商報記者注意到，今年以來，多地多主體積極探索共保體模式進行風險分散。從護航硬科技的量子科技共保體、航天共保體，到與大衆息息相關的農業保險共保體、巨災保險共保體，保險業正通過風險共擔，填補單一機構承保能力不足的短板，為前沿產業發展、民生風險保障搭建堅實的風險緩衝屏障。
風險共擔利益共享
在硬科技等新興領域，保險行業面臨「風險評估難、精準定價難」等共性挑戰。一個研發設施或試驗項目往往投入巨大，一旦發生重大事故，鉅額損失足以壓垮企業。為打破面對這類風險「不敢保、不能保」的僵局，成立共保體進行風險共擔成為解題思路。
近日廣東商業航天保險共保體在廣東陽江正式成立，據了解，人保財險廣東省分公司牽頭20家財險及再保險公司，把行業承保能力和技術資源聚合起來，共同承擔火箭研製、衛星發射等高風險環節的保障任務。
這只是保險業協同共擔護航新興領域發展的一個縮影。北京商報記者注意到，今年以來，保險業在前沿科技等領域的共保體佈局動作頻頻。
在新興技術領域，6月26日，中國量子科技共保體在安徽合肥正式發布，標誌着國內首個定向服務量子科技產業的專業風險共保平台落地運行。今年5月，全國首個人工智能產業保險共同體正式設立。同樣在5月，江蘇組建了首個省級政策性科技保險共保體。4月，生物醫藥中試綜合保險共保體落地成都高新區。
在巨災保險領域，共保體也正發揮着獨特優勢。陝西金融監管局近日表示，該局擇優篩選7家優質保險機構組建市級共保體，統一全市承保、定損、理賠服務標準，打造全國首個「省級基礎兜底、市級補充升級」的省市聯動多層次綜合巨災保險機制。
什麼是共保體？簡單理解，當單家保險公司「接不住」高風險業務時，多家公司便組成聯盟，按比例分攤風險和保費。其核心在於「風險共擔、利益共享」，通過成員間的協同合作，降低單一保險機構的承保壓力，提升服務效率。上海市海華永泰律師事務所高級合夥人、律師孫宇昊表示，以新興科技產業為例，往往具有研發投入大、技術路徑不確定、損失原因複雜且歷史數據不足等特徵，單家保險公司既難以準確測算風險，也難以獨立承受重大損失。共保體通過多家機構按照約定比例共同承保，可以分散風險、擴大承保容量，並彙集不同保險公司的產品設計、風險評估和理賠服務能力。
有望走向全生命周期護航
集聚保險行業合力，在重大技術攻關等領域建立共保體保障機制，是落實頂層設計部署、破解高風險領域承保難題的重要路徑。
從監管指引來看，2025年3月，金融監管總局、科技部等部門發布的《銀行業保險業科技金融高質量發展實施方案》提到，「針對缺乏歷史數據、潛在損失較大的科技保險，通過組建共保體、再保險等方式分散風險，減輕企業投保財務負擔」。2025年5月，科技部、中國人民銀行等七部門印發的《加快構建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強的若干政策舉措》，明確提出「探索以共保體方式開展重點領域科技保險風險保障，開展重大技術攻關、中試、網絡安全等風險分散試點」。
行業探索不斷，未來共保體的整體發展趨勢會呈現哪些新特徵、新方向？中國企業資本聯盟副理事長柏文喜預測，一是賽道繼續細分下沉，二是從事後賠走向「風險減量+全生命周期護航」，未來產品不僅保障研發設備和生產責任，還會覆蓋研發中斷、臨床試驗、首台套應用、知識產權侵權、網絡數據安全、海外訴訟及成果轉化等風險。
業內人士指出，科技保險不能只追求首單和保費規模，而應以企業能否獲得真實、可持續、可理賠的保障作為評價標準。未來能夠形成統一數據標準、專業定價能力和高效理賠機制的共保體，纔可能真正成為支持科技創新的長期基礎設施。
北京商報記者 李秀梅
責任編輯：秦藝