近期多項研究報告顯示，近半數美國中老年勞動者預期將社會保障金（Social Security）作為其退休後的主要收入來源。這一趨勢引發了美國養老行業及相關機構對民衆退休後財務狀況的擔憂。

　　根據財產和意外險經紀及福利諮詢機構NFP於今年7月發布的《2026年退休趨勢報告》（2026 Retirement Trend Report），美國勞動者對社保的依賴預期隨年齡增長顯著上升。該報告基於對1000名參與家庭財務規劃的在職成年人的調查指出，在35歲以下勞動者中，僅12%視社保為主要退休收入來源；而在35至54歲群體中，該比例升至22%；對於55歲及以上的勞動者，這一比例則高達41%。

　　美國僱員福利研究所（EBRI）於今年1月針對2000餘名在職者和退休人員進行的《2026年退休信心調查》（2026 Retirement Confidence Survey）亦反映了類似趨勢。調查顯示，在25至34歲的受訪者中，32%預期社保將成為其主要退休收入來源；而在55至64歲的群體中，這一比例為44%。

　　針對這一現狀，美國聯邦社會保障署（Social Security Administration）在其官方網站明確提示，社會保障金不應被視為退休後的唯一收入來源。據統計，該信託基金平均僅能替代勞動者在職期間約40%的收入。非營利組織全美老齡問題理事會（NCOA）經濟福祉高級策略師傑西卡·約翰斯頓（Jessica Johnston）強調，不建議完全依賴社保作為退休收入，因其極有可能無法滿足退休生活需求。EBRI財富福利研究主任克雷格·科普蘭（Craig Copeland）亦指出，依靠單一社保收入維持體面退休生活的人群比例可能僅為10%左右。

　　目前，美國養老規劃行業對退休資金的儲備規模存在廣泛爭論。部分財務規劃師建議勞動者儲備數十萬至數百萬美元作為社保的補充，相關報告甚至提出「120萬美元」的舒適退休基準線。然而，高昂的儲蓄目標加劇了部分民衆的養老焦慮。NFP報告顯示，69%的受訪勞動者對實現舒適退休缺乏信心，超七成受訪者表示其退休儲蓄進度落後。

　　另一方面，部分專家認為多數勞動者無需儲備百萬級資金。根據美國非營利機構泛美退休研究中心（Transamerica Center for Retirement Studies）的《2025年退休調查》，美國退休人員的家庭儲蓄中位數僅為12.6萬美元，且約半數退休者並無退休儲蓄。儘管如此，蓋洛普（Gallup）於2026年4月進行的民意調查顯示，82%的退休人員認為其資金足以維持舒適生活。在該調查中，62%的受訪者將社保列為主要收入來源，僅27%提及退休儲蓄。

　　業內人士指出，社保金對低收入群體具有更高的收入替代率。根據美國現行社保制度設計，較低收入群體的收入替代率可達90%。此外，無房貸壓力的退休人員亦能在更大程度上依賴社保。但約翰斯頓同時警告，目前美國仍有900萬老年人的年收入不足2萬美元，部分群體仍在住房與醫療等基本生活開支間面臨艱難抉擇。專家普遍建議，勞動者應通過社保、個人儲蓄、投資及可能的僱主養老金等多渠道籌集退休資金，以保障晚年生活質量。