智通財經APP獲悉，9月8日，管理諮詢公司麥肯錫發布的最新調查顯示，香港財務諮詢差距正在擴大。一方面，約半數顧客在作出購買決策前已使用人工智能（AI）；但另一方面，半數財務顧問每周使用AI的次數不足一次甚至從不使用，財務顧問的步伐明顯尚未跟上AI重塑行業的速度。

調查指出，約80%購買重大人壽、健康及財富管理產品的顧客仍主要依賴財務顧問，但背後的原因偏實用而非情感導向：43%希望有人理解其個人或家庭狀況，41%希望在作出重大決策中獲得協助以避免錯誤決定，35%需要在複雜問題上獲得即時解答，34%希望在購買後有人承擔責任。

在AI使用場景方面，顧客日益將AI視為「第二意見」，最常用於識別潛在財務及保障需求（35%）、了解及比較相關產品（34%）以及作出購買決策（30%）。至於顧客為何使用AI，58%提到更客觀一致的比較，53%提到更豐富的知識，39%提到較低的銷售導向，37%提到更能連接個人情況與保險需求。

然而，財務顧問端的AI使用明顯滯後。半數顧問每周使用AI不足一次甚至從不使用，但多數顧問仍願意讓AI在工作中扮演更大角色。在目前未使用AI的工作情境中，「缺乏合適的AI工具」較「對使用AI感到不適」更常被提及，唯一例外是尋找潛在客戶及客源開發環節——顧問對前線客戶關係保護意識較強。

這一發現重塑了行業應對 AI 挑戰的思維：其核心不在於財務顧問的抗拒，而是在於缺乏合適的工具。若金融機構能提供更貼地的工具、實用場景及更明確的效益證明，Al 的應用進程將可加快。

麥肯錫全球董事合夥人兼香港區總經理石煒麟表示，AI並未消除對保險顧問諮詢的需求，反而提高了良好諮詢必須達到的標準。顧客與顧問見面時往往已獲取由AI提供的資訊、比較及疑問，但他們在重大決策上仍希望獲得顧問的判斷及責任承擔。他認為，真正的分水嶺可能出現在善用AI提升表現的顧問與不使用AI的顧問之間。

麥肯錫全球董事合夥人兼亞洲金融服務銷售與分銷業務負責人鬍子亮補充指，AI只能提供底層協作，較為複雜的諮詢或售後服務，仍然需要依靠財務顧問。他還表示，數十年來，金融機構競爭的核心始終是諮詢團隊的專業度與生產力，AI有潛力同時提升這兩者，但前提是必須將其嵌入對顧客至關重要的關鍵時刻。在他看來，機遇不在於簡單地部署更多軟件，而在於建立一個由AI賦能的諮詢模式——將更充足的準備與個性化服務，與人類的專業判斷及責任承擔相結合。

為應對這些挑戰，報告亦提出四項建議：第一，金融機構在培訓、輔導及重塑財務顧問工作模式上的投入，應與在技術上的投資並重；第二，AI的成效取決於其底層系統，機構應在擴展前先打好數據基礎；第三，將頂尖財務顧問的專業知識融入系統中；第四，投資於AI無法複製的人類技能。