專題：第八屆中國金融科技論壇
中國國際服務貿易交易會第八屆中國金融科技論壇於9月9日在北京舉行。北京銀行戰略發展部總經理丁志勇出席並演講。
以下為演講實錄：
各位領導、各位嘉賓，大家下午好！今天我將圍繞人工智能新趨勢與商業銀行數字風控轉型展開分享，結合行業發展態勢、前沿參會感悟與我行實踐，探討金融數字化風控的全新發展路徑。
一、洞悉全球AI發展大勢，把握產業變革新機遇
（一）全球AI產業呈現高速演進態勢
2022年生成式AI迎來技術突破，推動全球人工智能從技術探索邁入規模化商用階段。當前全球AI形成多國加速佈局的發展格局，各國紛紛出台專項政策搶佔智能轉型賽道，智能化升級已成為各行各業的發展必然。其中，銀行業憑藉合規海量的數據積澱、標準化業務流程與成熟算力底座，成為AI落地場景最豐富、落地價值最突出的金融核心賽道。伴隨AI智能體、多模態技術持續迭代，AI應用已覆蓋業務全流程、管理全維度，人機協同、賦能增效成為金融風控主流發展模式。國內持續強化AI戰略佈局，密集出台政策推動AI與實體經濟深度融合，鼓勵金融機構依託人工智能優化風控體系，為銀行智能化轉型提供了良好的政策環境與產業支撐。
（二）金融行業智能化滲透持續加深
從行業落地實踐來看，AI金融應用早已擺脫早期單純堆疊算力、擴大模型參數的粗放式發展階段，脫離了重技術、輕場景、弱落地的低效模式。現階段行業核心發展邏輯，是以業務痛點為導向、以場景適配為核心、以價值落地為目標，依託大模型自主學習、多維度數據融合、實時動態研判能力，解決傳統金融風控的固有難題。經過多年行業實踐可以明確，AI的核心定位是賦能工具、輔助載體，而非替代人力，人機共生、智能輔助是金融風控的長期發展趨勢。更重要的是，AI技術帶來的不只是單一風控工具、業務流程的優化升級，更在深度重構銀行傳統的組織協作模式、業務運營邏輯、風險管控體系，為商業銀行全維度數字化、智能化轉型升級提供核心技術動能。
二、AI賦能轉型，重塑商業銀行數字化風控體系
（一）傳統風控模式存在結構性短板
商業銀行傳統風控模式，長期依託企業歷史財務數據與存量交易數據開展信用研判，以靜態歷史數據覆盤經營狀況，風險研判存在明顯滯後性。該模式難以適配輕資產、高成長性的科創企業，無法有效挖掘企業賽道價值、研發實力等潛在增量信息，難以預判未來經營風險。同時，銀行內部業務數據分散割裂、數據孤島突出，結構化與非結構化數據難以融合，疊加人工經驗研判效率低、主觀性強、風險預警滯後等問題，傳統人防式風控已難以適配當前金融高質量發展與精細化風險管控要求。
（二）AI技術引領風控體系革新升級
針對傳統風控長期存在的各類結構性短板，AI技術為行業風控轉型提供了全新解決方案，成為未來金融風控革新升級的核心驅動力。依託人工智能、知識圖譜、大模型等前沿技術，行業可重構傳統信用評估邏輯，搭建財務數據、交易信用與預期信用相結合的多維研判框架，既立足企業歷史經營基本面，又科學預判未來成長潛力與風險走勢。長遠來看，AI將推動銀行業風控模式從傳統經驗化「人防」，全面轉向數據驅動、模型賦能的智能化「智防」，實現數據維度、決策邏輯、管控時效、風險視角、迭代能力的全方位升級，構建覆蓋業務全流程、風險全周期的智能風控體系，成為未來商業銀行精細化風險管控的主流發展方向。
三、深耕AI落地實踐，打造「AI+金融」創新標杆
（一）搭建專屬AI賦能平台築牢轉型底座
順應金融AI智能化發展大勢，北京銀行緊扣數字化轉型戰略，立足自身業務特色與風控管控需求，自主搭建AIB人工智能創新平台。整合數據資源、算力資源與技術資源，構建統一的AI賦能基礎底座，打破技術壁壘與業務邊界，實現AI工具全員可用、業務場景全域適配、智能能力全程賦能，為智能風控落地、業務提質增效提供堅實技術支撐。
（二）深耕場景化AI應用實現提質增效
AIB平台以「大模型+小模型+場景化工具」的融合架構為基礎，構建了覆蓋「決策支持-業務賦能-客戶服務」全鏈條的智能化服務體系，搭建基礎模型應用平台、重點行業模型平台、知識管理平台、金融場景應用平台、辦公智能助理平台，對接DeepSeek、通義千問等行業先進大模型，形成「智能應用矩陣、效率工具集群、創作助手生態」三位一體的功能架構，落地覆蓋總行、分行、機構的多元化智能產品矩陣。基於大模型語義理解和泛化能力、Agent智能體技術，連接銀行內部業務系統、辦公系統、數據系統、操作系統，打通系統間數據、流程、制度壁壘，重塑系統流程和用戶體驗。通過將AI能力深度嵌入業務全流程，形成多維度協同、全鏈條聯動智能管控體系，多項落地成果斬獲行業標杆獎項、21項技術專利，獲得市場與行業高度認可。
（三）堅持全域AI迭代升級擘畫未來佈局
立足行業智能化發展長遠趨勢，AIB平台將系統構建涵蓋敏捷化產品研發、智慧化知識圖譜、自然化人機交互、集約化平台建設、智能化場景應用、極致化用戶體驗的智能技術體系。通過打造多體智能協同平台、敏捷交付研發平台、全域知識管理平台、業務場景生態平台及AI+金融人才培養平台五大核心載體，推動AIB平台實現從「單點智能」向「多體智能」的全面升級。實現全員增能、業務賦能、成本優化與效率提升的核心價值，為北京銀行數字化轉型注入持續動能。
我的分享到此結束，謝謝大家！