專題：2026 Inclusion·外灘大會

　　本報記者 李冰

　　日前，2026 Inclusion・外灘大會（以下簡稱「外灘大會」）開幕，本屆大會主題為「共創AI新經濟」。記者在現場走訪發現，AI能力正持續進階：過去AI主要輔助人類完成內容生成、信息檢索與決策支撐工作；如今AI已可受託獨立執行各類任務。

　　複雜需求10分鐘辦結

　　9月11日，外灘大會論壇上，網商銀行披露「AI銀行」最新進展：推出首個小微普惠金融Agent百靈2.0，面向4200萬小微用戶提供信貸、票據、財稅服務；落地八大AI工作台，AI全面進入風控、審批、營銷、研發等核心業務環節。這意味着網商銀行的AI服務正從「能辦事」走向「能辦好」。

　　網商銀行行長馮亮表示：「AI銀行的組織進化將加快更高質量的金融普惠，為每一個誠信經營的小微提供相伴成長的服務。」

　　現場演示案例顯示，經營餐飲的王老闆準備開第二家店，已有15萬元貸款額度。他向百靈2.0提出需求：「想把額度提一提。」百靈2.0沒有立即提交申請，而是繼續詢問，進一步了解王老闆的新店投入、老店經營和自有資金。

　　隨後，百靈2.0結合老店流水、品牌、商圈和開店計劃，對新店預期收入和還款壓力作出分析，協助用戶補充材料、提交審核。經審批，他的額度從15萬元提高至40萬元，還可以根據開店進度分筆使用。考慮到新店前期投入較大，前6期只需歸還利息，暫不歸還本金。

　　從提出需求到方案確定，用時約10分鐘；此前，這類複雜需求通常需要3天。據了解，整個過程中，小微經營者的信息僅在授權範圍內調用，授信額度、還款安排等關鍵決策仍由有權限的人員作出。

　　事實上，用戶提出一個需求，往往需要風控、審批、營銷、研發等多個環節共同配合。如果主要依靠人工傳遞信息、逐項協調，銀行很難及時響應。

　　蘇商銀行研究院高級研究員杜娟對《證券日報》記者分析表示：「過去，AI更多用於輔助人類生成內容、檢索信息與支撐決策；如今，AI已進階到可自主執行任務的階段。隨着AI銀行加速落地，銀行的組織形態也迎來重構：打破部門與崗位之間的能力壁壘，一旦客戶提出業務需求，各環節全流程協同推進，及時化解小微企業面臨的各類複雜難題。」

　　博通諮詢金融行業資深分析師王蓬博補充道：「AI能夠識別客戶真實需求，聯動銀行數據與服務，幫助經營者將模糊訴求梳理為可落地的孖展方案並協助辦理，這是當下銀行AI應用的顯著進步。」

　　從「可支付」邁向「可信支付」

　　本屆外灘大會上，AI新經濟的探索不止於銀行業，支付機構同樣迎來重要進展。支付寶AI支付體系迎來新一輪迭代，正式從「可支付」邁向「可信支付」。支付寶推出AI錢包智能體，並升級AI支付產品體系，上線Vibe Pay、Skill Pay、Machine Pay三大「AI收」能力，以及AI周期購、AI幫你搶、AI幫你訂等創新應用場景。

　　螞蟻集團CEO韓歆毅表示：「AI支付不再是交易最後一環，而是智能體商業的可信承諾引擎。」

　　據悉，AI錢包智能體相當於用戶在智能體世界裏的資金管家。舉例而言，用戶委託千問訂購咖啡，千問負責篩選商品，AI錢包智能體掌握一筆交易的完整上下文，將用戶最初意圖、預算需求與智能體執行過程、最終交易結果串聯起來，在完成風險識別、確認交易符合用戶授權後，再完成支付。由此，支付寶AI支付進一步從「讓智能體能付」，升級為讓智能體能在用戶授權和可信機制下完成價值交換。

　　支付寶數據顯示，最近5個月智能體代買任務量增長7倍，用戶月均支付次數增長3倍。過去支付是交易最後一步的「收銀動作」，現在則需要貫穿智能體的身份、意圖、授權、執行和責任，成為智能體商業走向規模化的新基建。

　　從輔助思考到自主執行，AI正實現從「替人思考」到「替人行動」的躍遷。而建立可識別、可授權、可信任、可追責的完整體系，正是AI智能體突破技術邊界、落地商業場景、支撐AI新經濟蓬勃發展的必備基礎設施。